nexo standards est le standard ISO 20022 dédié à l'acceptation des paiements par carte, du terminal en magasin jusqu'à l'acquéreur. En Europe, des acquéreurs et institutions financières majeures ont déployé les protocoles nexo dans 14 pays pour unifier leur infrastructure d'acquisition, et l'association nexo standards fédère aujourd'hui plus de 100 entreprises membres à travers le monde — acquéreurs, schemes, PSP et fabricants de terminaux confondus.

Un standard né sous le nom EPAS, il y a plus de vingt ans

nexo n'est pas un nouvel entrant. Le projet démarre en 2005, à l'initiative du Groupement des Cartes Bancaires en France, sous le nom EPAS (Electronic Protocols Application Software) : un consortium de schemes, acquéreurs, commerçants et fournisseurs de solutions de paiement se réunit pour normaliser l'interaction entre les terminaux électroniques de paiement et le reste de l'écosystème carte.

La première transaction bâtie sur ces protocoles a lieu le 5 juin 2013, dans un magasin Auchan en France. En 2014, EPASOrg fusionne avec les consortiums OSCar et CIR SEPA-FAST pour donner naissance à nexo standards. Le standard porte donc en réalité plus de deux décennies de travaux techniques.

Le vocabulaire clé de l'acceptation nexo

Comprendre nexo suppose de maîtriser quatre notions.

• Le POI (Point of Interaction) désigne le terminal de paiement lui-même, celui qui capte la carte ou l'instrument de paiement du client.

• L'Acquéreur est l'établissement qui reçoit les transactions du commerçant, les autorise et en assure la compensation.

• Le Sale System, ou système de caisse, est l'application métier du commerçant qui identifie les articles, calcule le montant dû et sous-traite le règlement à une application de paiement dédiée — nexo impose justement cette séparation claire entre application de vente et application de paiement.

• Enfin, le TMS (Terminal Management System) gère à distance les paramètres, les logiciels et les clés de sécurité du POI ; selon l'acteur qui en a la responsabilité, on distingue le TMS côté paiement, opéré par l'acquéreur ou le fabricant, du TMS côté vente, qui administre la configuration de l'application de caisse déployée sur le même terminal. 

Un périmètre organisé autour de trois protocoles

nexo standards structure l'acceptation en trois protocoles complémentaires.

• Le protocole Acquéreur couvre l'interface Acceptor-to-Acquirer : il transporte les données de transaction du POI vers l'acquéreur et gère autorisation, annulation, remboursement et compensation.

• Le protocole TMS couvre l'interface TMS-to-POI : configuration, maintenance et gestion des clés à distance, avec possibilité de délégation entre fabricant, acceptant, acquéreur ou tiers.

• Le protocole Retailer, ou Sale-to-POI, couvre l'interface entre le système de caisse du commerçant et l'application de paiement du terminal, avec les services de cash-back, annulation, remboursement, fidélité ou conversion de devise.

Ces trois briques couvrent ainsi l'ensemble de la chaîne d'acceptation, du commerçant à l'acquéreur. 

Une architecture à connaître avant tout projet d'acceptation

Pour un commerçant multi-pays, un acquéreur ou un fournisseur de terminaux, la répartition entre ces trois protocoles détermine directement le périmètre d'un projet d'implémentation : intégration du système de caisse, migration du parc de TMS, ou raccordement du canal d'acquisition. La maturité du standard — plus de dix ans de déploiements réels — en fait une alternative éprouvée aux protocoles propriétaires ou aux dérivés nationaux d'ISO 8583. 

Pour en savoir plus

Vous avez un projet d'implémentation nexo standards, une migration de TMS ou une intégration Sale-to-POI en cours ? Parlons de votre contexte et de la manière dont nous pouvons vous accompagner.